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銀行銷售全都錄 理專吃不消

时间:2018-08-09 08:33:29  来源:本站  作者:

  銀行銷售要錄音的新規定明年起生效,但金融業者私下透露,銀行公會上周理監事會修改「銀行辦理衍生性金融商品自律規範」,率先修正專業投資人購買金融商品的服務流程,並自7月1日起給予半年緩衝期,不少銀行財管、私銀部門近日都急著請客戶簽署風險告知相關資料並延長效期,以省去新制上路後的各種麻煩。

  據了解,所以有相關規定,還是針對TRF銷售爭議而來,但「客戶覺得我們很囉嗦」,銀行理專說,金融投資保護是明文規定,每一位踏進銀行財管部門開戶的客人同時要簽署的文件基本就超過10分,像「投資風險偏好暨財富管理需求問卷分析評估表」、「財富管理信託電子交易同意書」等,還要依據客戶交易項目逐項增加。

  某私銀主管透露,他自己帶著開戶文件協助知名大公司董座開戶,前後加總起來,共讓該董座簽了200次姓名,「這是必要流程,任何人都跑不掉」。這位私銀主管苦笑說,為了平息該董座的怒氣,他把口袋能說的笑話都說完了。

  財管開戶文件之外,金融理財部門的客戶經常需要填寫「投資人風險偏好問卷分析表」,有時一年重填一次,有時半年就被CALL回去再寫一遍,理專的理由都是「新規定」,而且客戶年紀愈接近70歲,愈容易被理專緊迫盯人。

  理專對此也喊冤表示,金管會6月底已發布新規定,長者買投資型保單全程要錄音或錄影,銀行深怕一不小心客戶超過年齡、交易契約效期卻還在,到時候又倒大楣。

  金融法律學者張冠群指出,據金融消費者保護法第10條,擴大銀行與客戶間「契約內容及風險揭露」權利義務,把金融業提供的「複雜性高風險金融商品」交易,都要經過事前說明及揭露,但這樣作法對金融機構也是一種保護,未來若與客戶有交易糾紛,將成重要舉證。

  律師孫德至提醒,金融業整套服務作業都要錄音、錄影,金融機構端有所警戒,但客戶端也不一定喜歡,前提是要符合個人資料保護法的「當事人同意」。

  他提醒,銀行理專未來必須先詳細說明並取得客戶同意,還有法規所指「拒絕同意可能之不利益」,才能開始對話。

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